Nagyon fontosnak tartom kihangsúlyozni, hogy a nagy kockázatért felvállalt magas hozam igazán hosszú távon kifizetődő. Ezt nem szabad összekeverni azzal, hogy a tőzsde szegmenseibe érdemes 10 évre belecsüccseni. Nem ezt állítom. Hanem azt, hogy amelyik befektetésünk évi átlagban, min. 10 éven át, képes nettó 20-25% gyarapodást felmutatni, az bizony több, mint egyszerűen jó, arra vigyázzon mindenki, mint aranytojást tojó tyúkra. Miért is? Ha nem veszi ki az illető a hasznot, akkor akárcsak a hitelnél, egyfajta exponenciális gyarapodással van dolgunk a kamatos kamatnak köszönhetően. Nagyon nem mindegy 10-20 éves távlaton, hogy 10%-kal, vagy 25-tel gyarapszik pénzünk. Induljunk ki pl. egy millió forintból. Az első évben nincs nagy különbség, 150 ezer forint különbséggel nem váltjuk meg a világot, mondják sokan, kár ezért befektetni.
Nézzük meg 20 éves távlaton a különbséget, de tisztítsuk meg előtte inflációtól, vagyis reál felértékelődést vizsgáljunk!!! A szép 10%-os kötvényhozam mellett durván 4% nettó reálgyarapodás érhető el évente. Így 20 év után 1.000.000x(1.04)^20=2.191.123 Ft érhető el reál értékben, ami több, mint duplázás. A szomorú magyar átlagéletkort figyelembe véve, pl. nyugdíjfelhasználást feltételezve, 15 év alatt feléljük ezt, ami havonta az alábbi nyugdíjkiegészítést jelenti (mai értéken): 12.173 Ft/hó. Hát, nem rossz, de ez nem fedezi a létünket, remélni lehet, hogy az állam és magán nyugdíjpénztárak sokat melléadnak.
Ha sikerül olyan helyet találnunk (pl. engem :) ), ahol 25%-os a gyarapodás, akár csak bruttóban, akkor az kb. 12%-os nettó gyarapodást jelent reálértéken. Így 20 év után 1.000.000x(1.12)^20=9.646.293 Ft érhető el. Majdnem tízszerezés reál értéken!!!
Havi nyugdíj kiegészítésként: 53591 Ft/hó (9.646.293/15/12). Vagyis ebből már nem szorolunk gyerekeink támogatására még akkor sem, ha senki más nem fog nyugdíjat fizetni, és ehhez mindössze 1 millió forint megtakarításra volt szükségünk, aminek hozamaihoz nem nyúltunk hozzá!!!
Melyik az a nyugdíjpénztár, ami havi FIX (!) 1.000.000/20(év)/12(hónap)=4167 Ft-os befizetéssel *** ekkora havi REÁLÉRTÉKŰ (vagyis a jövőbeli árfolyamon min. 130-150 ezres) nyugdíjat biztosít?? Elárulom: semelyik. Meg se közelítik. Mert pancserek. Mint a banki vagyonkezelések többsége is. Az általam felvázolt első verziót hozzák többnyire, attól függetlenül, hogy kockázatos eszközbe fektetnek-e. Vagyis a havi 12 ezres mai értéken számolt nyugdíjat termelik ki ilyen befizetéssel. Mivel az nem elég, nem is havi 4167 Ft-ot fizetünk nekik, hanem mondjuk 20 év átlagában ennek a 3-szorosát. És akik csak 20 évig dolgoznak, kijön így nekik a már valóban ismerősen csengő sovány 40 ezres mai nyugdíj...
Csak játsszatok el a gondolattal: megelőlegezi nekem bárki közületek azt a havi 4167 Ft-ot, és egy összegbe elindul a manapság már egyáltalán nem nagynak mondható 1 milliós összeggel. Csak szeretne nyugdíjkiegészítést, és több lábon állni, ha öreg és beteg lesz, nem kizárólag tolvaj pénztárakra bízni magát. És tegyük fel, nem csak a konzervatív célt teljesítem, hanem a mostanában számomra relatív könnyen elérhető évi bruttó 45%-ot. Nézzük, mit gyarapodik inflától tisztítva, egy most 30 éves, aki 65 évesen megy nyugdíjba. Kezdőtőke szerény 1 millió forint. Elrakva, nem hozzányúlva, se nem elvéve belőle, se nem hozzátéve.
Becsült reál gyarapodás. 45%-adó (adókulcs emelését előre betervezve), marad 33,75%. -sikerdíj után: 27%. -járulékos ktg-k után: 25%. -infla után: 20%.
1.000.000x(1.2^35)=590.668.229 Ft érhető el. Nem elírás. 20 év alatt "csupán" szűk 40 millió Forint lenne. De 35 év alatt ennyi. NEM VICC: van REALITÁSA, hogy MULTIMILLIOMOST csináljak 35 év alatt bárkiből. Ez ugyanis jövőbeli reálérték.
DE vegyük csak azt, hogy aki velem kezd, már nem fiatal, és csak 20 éve van nyugdíjig. Úgy bő 38 millió gyűlik össze neki, ami 15 éves nyugdíjfizetés esetén: szűk 213.000 Ft/hó (mai értéken). Tisztes nyugdíj.
Épp ezért LEGENDÁSAK, akik 20-35 éves távon BRUTTÓ 40% körüli hozamot képesek voltak felmutatni. Az ő befektetőik ma mind MILLIÁRDOSOK, sajnos azonban irtó kevesen képesek ilyen teljesítményre. ÉS a befektetők is legtöbben későn eszméltek, és akkor sem hagyták benn ilyen sokáig "kockázatos" eszközben a megtakarításukat. NAGY HIBA. Ugyanis úgy ÉPP A LÉNYEGÉT VESZTI EL A KOCKÁZAT FELVÁLLALÁSA. Mert évi 150 ezres hozamért, amit mindig kiveszünk, valóban nem éri meg semmit kockáztatni.
Lehet, az ördöggel kötöttem szövetséget, mikor 30 éves távon a milliomos élettel riogatok? :)
Nézzük meg 20 éves távlaton a különbséget, de tisztítsuk meg előtte inflációtól, vagyis reál felértékelődést vizsgáljunk!!! A szép 10%-os kötvényhozam mellett durván 4% nettó reálgyarapodás érhető el évente. Így 20 év után 1.000.000x(1.04)^20=2.191.123 Ft érhető el reál értékben, ami több, mint duplázás. A szomorú magyar átlagéletkort figyelembe véve, pl. nyugdíjfelhasználást feltételezve, 15 év alatt feléljük ezt, ami havonta az alábbi nyugdíjkiegészítést jelenti (mai értéken): 12.173 Ft/hó. Hát, nem rossz, de ez nem fedezi a létünket, remélni lehet, hogy az állam és magán nyugdíjpénztárak sokat melléadnak.
Ha sikerül olyan helyet találnunk (pl. engem :) ), ahol 25%-os a gyarapodás, akár csak bruttóban, akkor az kb. 12%-os nettó gyarapodást jelent reálértéken. Így 20 év után 1.000.000x(1.12)^20=9.646.293 Ft érhető el. Majdnem tízszerezés reál értéken!!!
Havi nyugdíj kiegészítésként: 53591 Ft/hó (9.646.293/15/12). Vagyis ebből már nem szorolunk gyerekeink támogatására még akkor sem, ha senki más nem fog nyugdíjat fizetni, és ehhez mindössze 1 millió forint megtakarításra volt szükségünk, aminek hozamaihoz nem nyúltunk hozzá!!!
Melyik az a nyugdíjpénztár, ami havi FIX (!) 1.000.000/20(év)/12(hónap)=4167 Ft-os befizetéssel *** ekkora havi REÁLÉRTÉKŰ (vagyis a jövőbeli árfolyamon min. 130-150 ezres) nyugdíjat biztosít?? Elárulom: semelyik. Meg se közelítik. Mert pancserek. Mint a banki vagyonkezelések többsége is. Az általam felvázolt első verziót hozzák többnyire, attól függetlenül, hogy kockázatos eszközbe fektetnek-e. Vagyis a havi 12 ezres mai értéken számolt nyugdíjat termelik ki ilyen befizetéssel. Mivel az nem elég, nem is havi 4167 Ft-ot fizetünk nekik, hanem mondjuk 20 év átlagában ennek a 3-szorosát. És akik csak 20 évig dolgoznak, kijön így nekik a már valóban ismerősen csengő sovány 40 ezres mai nyugdíj...
Csak játsszatok el a gondolattal: megelőlegezi nekem bárki közületek azt a havi 4167 Ft-ot, és egy összegbe elindul a manapság már egyáltalán nem nagynak mondható 1 milliós összeggel. Csak szeretne nyugdíjkiegészítést, és több lábon állni, ha öreg és beteg lesz, nem kizárólag tolvaj pénztárakra bízni magát. És tegyük fel, nem csak a konzervatív célt teljesítem, hanem a mostanában számomra relatív könnyen elérhető évi bruttó 45%-ot. Nézzük, mit gyarapodik inflától tisztítva, egy most 30 éves, aki 65 évesen megy nyugdíjba. Kezdőtőke szerény 1 millió forint. Elrakva, nem hozzányúlva, se nem elvéve belőle, se nem hozzátéve.
Becsült reál gyarapodás. 45%-adó (adókulcs emelését előre betervezve), marad 33,75%. -sikerdíj után: 27%. -járulékos ktg-k után: 25%. -infla után: 20%.
1.000.000x(1.2^35)=590.668.229 Ft érhető el. Nem elírás. 20 év alatt "csupán" szűk 40 millió Forint lenne. De 35 év alatt ennyi. NEM VICC: van REALITÁSA, hogy MULTIMILLIOMOST csináljak 35 év alatt bárkiből. Ez ugyanis jövőbeli reálérték.
DE vegyük csak azt, hogy aki velem kezd, már nem fiatal, és csak 20 éve van nyugdíjig. Úgy bő 38 millió gyűlik össze neki, ami 15 éves nyugdíjfizetés esetén: szűk 213.000 Ft/hó (mai értéken). Tisztes nyugdíj.
Épp ezért LEGENDÁSAK, akik 20-35 éves távon BRUTTÓ 40% körüli hozamot képesek voltak felmutatni. Az ő befektetőik ma mind MILLIÁRDOSOK, sajnos azonban irtó kevesen képesek ilyen teljesítményre. ÉS a befektetők is legtöbben későn eszméltek, és akkor sem hagyták benn ilyen sokáig "kockázatos" eszközben a megtakarításukat. NAGY HIBA. Ugyanis úgy ÉPP A LÉNYEGÉT VESZTI EL A KOCKÁZAT FELVÁLLALÁSA. Mert évi 150 ezres hozamért, amit mindig kiveszünk, valóban nem éri meg semmit kockáztatni.
Lehet, az ördöggel kötöttem szövetséget, mikor 30 éves távon a milliomos élettel riogatok? :)
*** Ezt a kalkulációt az alábbi egyszerűsítésre alapozva végeztem, hogy ne kelljen hosszan fejtegetni a pénztárakba folyamatosan befizetésre kerülő összeg gyarapodását is feltüntetnem.
Már 23 éves korban elkezdjük a befizetést, ezért 43 éves korra rendelkezésre áll az összeg. Már sokkal korábban is egy jó része, de ennek hozamaitól eltekintettem, mintha 20 éven át a pénztár csak félrerakná a pénzt, csak inflációt ellensúlyozna. utána még a kalkulációimban szereplő (újabb) 20 éve marad a nyugdíjkorhatárig, 63 éves korig a pénztárnak, hogy elérje a fentebb számolt eredményt.
Már 23 éves korban elkezdjük a befizetést, ezért 43 éves korra rendelkezésre áll az összeg. Már sokkal korábban is egy jó része, de ennek hozamaitól eltekintettem, mintha 20 éven át a pénztár csak félrerakná a pénzt, csak inflációt ellensúlyozna. utána még a kalkulációimban szereplő (újabb) 20 éve marad a nyugdíjkorhatárig, 63 éves korig a pénztárnak, hogy elérje a fentebb számolt eredményt.
Nincsenek megjegyzések:
Megjegyzés küldése